“캐나다에서 신용 점수가 왜 이렇게 중요해요?”
“이민 온 지 얼마 안 됐는데 신용이 0점이면 어떻게 시작해야 하죠?”
이 질문들, 정말 많이 받아요.
저도 캐나다에 처음 왔을 땐 ‘신용 점수’라는 개념 자체가 너무 낯설었어요.
그런데 이 신용 점수는 생각보다 너무너무 중요합니다!
오늘은 신용 0에서 700점까지,
캐나다 이민자가 처음 신용을 쌓는 방법과 꿀팁을 한눈에 알려드릴게요.
🇨🇦 신용 점수가 중요한 이유
캐나다에서 신용 점수는 단순히 카드 발급이나 대출만의 문제가 아니에요.
렌트 계약, 핸드폰 개통, 자동차 보험료까지!
모든 생활에 영향을 주기 때문에 이민 초기부터 신용을 관리하는 게 정말 중요하답니다.
🧾 캐나다에서 신용을 처음 시작하는 방법
1. 보증금이 필요 없는 신용카드 만들기
- TD, RBC, Scotiabank 같은 캐나다 메이저 은행에서는 newcomers 전용 신용카드를 제공해요.
- 혹시 은행에서 거절당했다면? Capital One의 보안카드(Secured Card)도 좋은 선택이에요.
2. 핸드폰 요금 자동이체 등록
매달 빠짐없이 납부되는 정기 요금도 신용 히스토리를 쌓는 데 도움이 될 수 있어요.
이왕이면 자동이체로 등록해서 연체 방지!
3. 은행과 신뢰 쌓기
거래 중인 은행에서 newcomer 프로그램이 있다면 적극적으로 활용하세요.
신용카드, 예금 계좌, 상담 등을 통해 금융 이력 쌓는 것도 중요한 포인트예요.
💳 초보 이민자 추천 금융상품
- TD Bank New to Canada Program: 체크카드, 신용카드, 무제한 거래 계좌 포함
- Scotiabank StartRight Program: 신용카드 + 첫해 수수료 면제
- KOHO / Neo Financial: 사전충전형 카드지만 신용 점수에 반영되는 기능 설정 가능
🇨🇦 캐나다 신용 점수 범위 기준 (Equifax / TransUnion 공통)
| 점수 구간 | 평가 등급 | 의미 |
|---|---|---|
| 800 – 900 | Excellent (매우 우수) | 최상의 조건으로 대출/카드 승인 가능 |
| 740 – 799 | Very Good (매우 좋음) | 대부분 금융 상품 승인 문제 없음 |
| 670 – 739 | Good (좋음) | 일반적인 신용 상품 승인 가능 |
| 580 – 669 | Fair (보통) | 금리가 높거나 승인 어려울 수 있음 |
| 300 – 579 | Poor (낮음) | 대출, 카드 승인 매우 어려움 |
📈 신용 점수를 빠르게 올리는 5가지 습관
- 매달 정해진 결제일에 연체 없이 납부
- 카드 한도 대비 사용률은 30% 이하로 유지
- 오래된 카드일수록 점수에 유리 → 해지 말고 유지!
- 불필요한 카드 발급은 자제 (Hard check는 점수에 영향을 줘요)
- 1개 이상 신용계좌를 꾸준히 유지
🧾 예시
- 신용카드 만들고 소액 사용 후 제때 갚으면
→ 첫 점수는 620~680점 정도로 시작될 수 있어요. - 하지만 아무 활동 없이 카드만 보유한 상태라면
→ 점수가 반영되지 않거나 600 이하로 낮게 시작할 수도 있어요.
한 번에 700점 만들기는 어렵지만, 6개월~1년 꾸준히 관리하면 좋은 점수 가능!
🔍 무료로 내 점수 확인할 수 있는 곳
- Credit Karma – Equifax 기준 무료 신용 점수
- Borrowell – TransUnion 기준 점수 제공
둘 다 회원가입만 하면 매주 점수를 무료로 확인할 수 있어요.
앱도 있어서 관리하기 쉬워요!
📌 사람들이 잘 모르는 신용 꿀팁 3가지
- 1. 휴대폰 요금도 신용 점수에 반영 가능!
Telus, Rogers 같은 주요 통신사는 신용 보고 기관과 연결되어 있어요. 정해진 날짜에 자동이체 걸어두면 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있어요. - 2. KOHO와 같은 프리페이드 카드도 신용 쌓는 데 도움 돼요
'Credit Building' 기능을 활성화하면, 사전충전식 카드임에도 신용 기록이 쌓여요. 한도가 없어도 신용 점수에 반영된답니다. - 3. 신용 점수는 이사해도 따라온다!
온타리오에서 쌓은 점수는 BC로 이사해도 유지돼요. 캐나다 전국 공통의 신용 시스템(Equifax, TransUnion)이기 때문에 주소와 상관없이 관리돼요.
🙋 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 신용카드를 만들면 점수가 바로 생기나요?
A. 첫 달 이후부터 리포트에 반영되며, 6개월 이상 유지해야 의미 있는 점수가 생겨요.
Q. 보증금 있는 카드와 없는 카드 차이는 뭔가요?
A. 보안카드는 예치금이 필요하지만, 승인율이 높고 일반 신용카드처럼 점수에 반영돼요.
Q. 신용카드는 꼭 사용해야 하나요?
A. 꼭 사용하고 결제해야 점수에 반영돼요!
한 달에 20~50불만 써도 좋아요. 쓰고 갚는 습관이 중요해요.
🍁 메이플 언니의 마지막 한마디
처음에는 신용 점수도 ‘0’, 모든 게 낯설 수 있어요.
하지만 꾸준히, 성실하게 관리하면 분명히 신용 점수는 따라옵니다.
1년 안에 700점 돌파도 가능해요!
너무 걱정하지 마세요. 오늘부터 한 걸음씩 시작하면 됩니다🌿
✅ 캐나다 이민자의 신용 시작 요약!
- 처음엔 보안카드 or newcomers 신용카드로 시작
- 신용카드는 매달 소액이라도 사용하고 갚기
- 카드 한도 30% 이하 유지, 오래된 카드 해지 금지
- Credit Karma나 Borrowell로 점수 주기적으로 확인
- 신용은 속도보다 꾸준함이 핵심!
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