💸 TFSA와 RRSP 차이 한방에 정리! (세금 폭탄 피하는 똑똑한 계좌 활용법까지)

 

캐나다에 살면서 한 번쯤 들어봤을 TFSA와 RRSP,
하지만 막상 열어보려니 “도대체 뭐가 다르고, 나는 뭘 먼저 해야 할까?” 헷갈리셨죠?

오늘은 단순 비교를 넘어서 실제 돈 되는 활용팁과 절세 전략까지 꾹꾹 눌러 담아 정리해드릴게요!

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✅ TFSA란? (Tax-Free Savings Account)

• 예금·투자·주식 수익 등 수익 전부 비과세
• 언제든지 인출 가능 (세금, 수수료 없음)
• 연 한도 내에서 자유롭게 입금 가능
• 한도는 누적됨! 못 넣은 해가 있어도 이월 가능
• 2025년 기준 총 누적 한도: $95,000

💡 사람들이 잘 모르는 TFSA 팁

• 수익도 한도에 포함되지 않음 → 투자 성공해도 한도 안 줄어듦!
• 인출한 금액은 다음 해에 다시 입금 가능
• 동일 연도 내 재입금 시 벌금 부과 위험 (주의!)

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✅ RRSP란? (Registered Retirement Savings Plan)

• 소득 대비 일정 금액을 세금공제 받고 저축
• 인출 시에는 과세 대상
• 소득이 많을수록 절세 효과 큼
• 연 소득의 18%까지 납입 가능 (2025년 최대 약 $31,560)

💡 사람들이 잘 모르는 RRSP 팁

• HBP: 첫 주택 구입 시 $35,000까지 세금 없이 인출 가능 (15년 내 상환)
• LLP: 학비용으로 $20,000까지 인출 가능 (10년 내 상환)
• 은퇴 후 낮은 세율 시기에 인출 → 세금 최소화 전략

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🔍 TFSA vs RRSP 한눈 비교

항목	TFSA	RRSP
주 목적	유연한 저축·투자	은퇴 대비, 절세
세금 혜택	수익 전부 비과세	납입 시 소득공제
인출 조건	언제든 가능, 무세금	인출 시 과세 (예외 있음)
한도	2025년: $7,000 / 누적 $95,000	연소득의 18% (최대 $31,560)
대표 전략	주식·ETF 투자, 비상금	세금 줄이기 + 은퇴 준비

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📈 실전 활용 전략

✔️ TFSA를 이렇게 써보세요!

• 🎯 단기·중기 투자 계좌로 활용 → ETF, 우량주 등
• 🧳 여행 자금, 자녀 학비 등 중간 목표 자금
• 🚨 비상금 계좌로도 활용 가능

✔️ RRSP를 이렇게 써보세요!

• 🧾 연말정산 시 세금 환급용
• 🏠 첫 집 구매 시 HBP 활용
• 🎓 학비에 쓰는 LLP도 활용 가능
• 💰 은퇴 시점에 맞춰 인출하면 절세 가능

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🎯 어떤 계좌를 먼저 시작해야 할까?

상황	추천 계좌
소득이 낮다 (예: 워홀, 유학생)	TFSA
소득이 높고 세금 부담된다	RRSP
은퇴까지 시간이 많이 남음	TFSA + RRSP 병행
첫 집 구매 계획 중	RRSP (HBP)
투자 초보자	TFSA

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🍁 메이플 언니의 현실 조언

소득이 낮을 땐 TFSA로 유연하게 사용하고,
소득이 높아질 때 RRSP로 절세하는 조합이 최고!

TFSA는 “언제든 꺼낼 수 있는 투자 계좌”,
RRSP는 “나중에 꺼내야 이득인 미래 계좌”라고 생각하면 쉬워요.

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이제 진짜 TFSA와 RRSP의 진짜 차이와 전략이 보이시죠?
나에게 가장 잘 맞는 방식으로 현명한 금융생활 시작해보세요!